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贷前风控数据源
第三方数据 贷前风控数据源
第三方数据
在金融风控过程中#xff0c;金融机构通常会引入一些第三方的风控数据#xff08;或第三方金融技术#xff09;来辅助识别贷款个人或贷款企业的风险状况#xff0c;帮助金融机构进行风控决策#x…
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贷前风控数据源
第三方数据 贷前风控数据源
第三方数据
在金融风控过程中金融机构通常会引入一些第三方的风控数据或第三方金融技术来辅助识别贷款个人或贷款企业的风险状况帮助金融机构进行风控决策达到控制风险的目的。接下来从个人和企业两个维度展示一些主要的第三方数据具体见表
数据主体数据类型数据内容数据示例数据应用举例个人信息核验人像比对属于引入的金融技术身份证实名验证人脸照片和身份证照片一致性校验 1对贷款客户的真实性进行校验2基于风险名单拦截高风险贷款客户 3基于欺诈数据源识别疑似欺诈客户和疑似欺诈团伙并进行贷款拦截 4基于贷款客户的收入和负债信息评估客户的还款能力; 5基于历史逾期信息对贷款风险客户进行拦截 6基于客户的涉诉信息对贷款风险客户进行拦截 7基于第三方综合评分进行高风险贷款客户拦截 8基于客户的第三方支付信息评估客户的还款能力,辅助进行定额 9基于各个维度的第三方数据构建风控子模型基于构建的子模型进行极差贷款客户拦截10基于所有第三方数据构建第三方数据融合模型,基于融合模型进行客户风险评级、高风险客户贷款拦截等 身份证实名验证姓名、身份证号二要素验证运营商验证姓名、身份证号、电话号码三要素验证银行卡验证姓名、身份证、手机号、银行卡号四要素验证地址核验居住地址验证、工作地址验证联系人真实性验证联系人电话号码有效性验证、联系人是否为常用 联系人验证风险名单公安与司法名单在逃、吸毒、涉毒、有前科名单失信被执行名单限制消费名单欺诈识别欺诈识别疑似养卡、疑似套现、关系网络中与黑名单联系 紧密程度、关系网络中欺诈团伙识别司法涉诉涉诉统计与涉诉详情执行次数、失信次数、限高次数、限出次数、罪犯次数、前科次数、裁判文书次数、审判文书次数、违法犯罪次数、欠税欠费次数、纳税非正常户次数裁判文书详情、执行公告详情、失信公告详情、开庭公告详情、法院公告详情、司法“查、冻、扣”详情、案件流程详情、拍卖公告详情学历信息学历信息学历层级、毕业时间、毕业院校行为画像第三方支付画像交易时间、交易类型、交易金额、交易笔数、交易失败信息、交易金额等级电商购物画像购物时间、商品名称、商品类型、购物金额、购物次数、消费档次和消费活跃度移动设备行为贷款类APP使用频率、使用时间、使用数量、 卸载数量出行行为画像飞机、高铁、共享单车、出租车等出行时间、频 率、金额社保与公积 金数据社保与公积 金数据主体名称、缴费时间、缴费金额、缴费状态信贷历史信贷历史借贷次数、借贷机构数、担保和抵押信息、还款 行为信息、逾期信息资产负债资产负债收入范围、收入稳定性、消费支出情况、房车情 况、负债情况、负债收入比综合评分客户资质分客户欺诈评分、客户信用评分工商信息工商信息注册资本、注册时长、法人和股东信息、法人和股东变更信息、行业信息、经营范围、经营开始和截止日期、注销和吊销日期、企业评级 1基于企业的工商信息对注册时间短、法人变更时间短的企业进行贷款拦截; 2基于企业的涉诉信息对涉诉情况严重的企业进行贷款拦截 水电气缴费信息 3基于企业的税务评级如评级不为A、B、C、M的企业对纳税行为不佳的企业进行贷款拦截 4基于企业的专利、招聘、财务信息预测企业的未来发展情况 5基于企业综合评分对资质差的企业进行贷款拦截 6基于申请贷款企业与上下游核心企业的交易数量规模、稳定性等指标来辅助提升授信额度 司法涉诉司法涉诉企业司法涉诉信息与个人司法涉诉信息内容类 似数据维度参考个人相关信息招聘信息招聘信息招聘时间、职位类型、职位数量、薪资范围、五险一金信息水电气信息水电气信息水电气缴费信息专利信息专利信息专利时间、专利类型、专利数量招投标信息招投标数据招投标时间、招投标数量、招投标行业、招标金 额、中标金额财税信息财税信息资产负债、营收利润、现金流量、纳税主体名称、纳税等级、纳税时间、纳税类型、纳税金额、纳税逾期情况、滞纳金情况供应链信息供应链上下游企业信息上下游交易企业是否包含核心企业如央企、国企、优秀民企、交易核心企业数量、与核心企业的交易规模、与核心企业的交易稳定性、交易核心企业评级舆情信息舆情信息事件类型、事件时间、事件扩散速度、事件影 响、事件处理情况、事件后续发展综合评分企业资质评分企业欺诈评分、企业信用评分、企业成长性评分
