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2022 年一辆新能源汽车在泥泞的小路上不慎拖底动力电池底壳受损电池电量低。车主向保险公司报案希望能够得到赔偿。然而在定损过程中保司发现这辆车的电池故障并非由拖底事件引起而是由于早先存在的电池底壳裂纹导致杂质或水分进入电池长期使用后造成的部件损伤。
这是当前新能源汽车保险领域面临的一个典型困境如何准确地定损让理赔标准化保障车主和保司各方权益
一、车辆飞速增长背后新能源汽车保险面临严峻挑战
近几年新能源车险市场不断扩张然而相较于传统燃油车新能源汽车在技术路径、车身构造和风险特征等方面存在较大差异这一特征给车险相关从业机构带来诸多困难。
新能源车的电池成本高占整车的40%一旦损坏理赔金额巨大。同时行业缺乏专业的理赔人员出险时难以判定是车主人为破坏还是质量故障。另外新能源车辆中网约车占比高存在冒充私家车投保的现象也增加了理赔的难度。
二、立足行业高质量发展北京保险服务中心打造车险数智化经营
为了解决保险行业面临的严峻挑战和突出问题2022 年起北京保险服务中心开始深入研究行业痛点打磨数智化风控反欺诈解决方案。
项目自筹备之初就面临不小的挑战。随着新能源汽车渗透率不断提升中国新能源汽车保有量超过 1700 万辆北京保险服务中心需要建设快速、稳定、可靠的大数据处理平台和核心业务系统其中数据库选型是一项关键工作。
基于镜舟分析型数据库打造 EVI 数智化风控反欺诈产品提升全流程风险管理能力 经过前期调研和 StarRocks 的引入北京保险服务中心选择基于 StarRocks 开发的商业版产品镜舟分析型数据库打造 EVI 风险减量数字化解决方案给北京保险服务中心带来更加便捷高效数据应用体验的同时也给车险从业机构各方提供合理规范保障。
1. 一个数据库搞定大数据场景降低学习及运维成本
在过去多个数据库的搭建意味着需要进行大量的适配工作也增加了问题隐患和维护成本。
在接入镜舟分析型数据库之后北京保险服务中心免去了维护多套集群的痛苦。相较过去人力维护成本降低的同时问题并发也降低对于运维人员来说统一数据架构和组件的学习成本和门槛也更低。
2. 实时、高效的业务数据应用为业务带来切实价值
北京保险服务中心在项目建设之初经过慎重研究最终选择镜舟分析型数据库少走了很多弯路成功保障产品运营产品上线后获得行业各保司的众多好评。
基于车联网大数据的场景化应用北京保险服务中心帮助保司在新能源汽车理赔案件中精准识别、防范和处置欺诈渗漏风险大大提高保司风险识别能力。 自从 23 年 5 月份上线以来该方案为行业新能源车险欺诈识别提供了行之有效的解决方案截至23年底一般案件风险检出率达 28.5%、大案风险检出率 49.3%大案减损率达 25.8%。
保险运营全流程全场景应用助力行业规范化
该方案基于新能源汽车车联网大数据、保险大数据等针对新能源车险应用场景运用创新数字化科技工具搭建多模态数字化反欺诈数据库及应用模型开发风险管理应用系统有利于降低整体事故损失给行业带来风险减量效益。 1. 车险理赔反欺诈提高保司风险管理能力
为了能够持续响应理赔反欺诈等业务场景对于数据的日常需求帮助各保司针对车险理赔常见欺诈场景进行风险排查北京保险服务中心在镜舟分析型数据库配置了一套离线集群有效保障保险公司产品应用稳定性。
2. 报案后实时合理定损让赔付风险更可控
对报案后的出险场景保险公司则更关注时效性要求几秒内返回查询数据帮助保险公司快速判定事故情况。对此北京保险服务中心的实时链路在镜舟分析型数据库集群进行配置来保障数据时效性。
该场景数据帮助各保险公司在发生报案时能够快速查询事故车辆的风险情况帮助理赔员合理定损给行业提供更加规范的出险定损样本目前产品通过三十多万保单、赔案实例应用平均响应时长不超过 3 秒。
值得一提的是EVI 数字化智能风控反欺诈产品获得中国保险报“2023中国保险业风险防控优秀案例”
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三、结语
在政策的推动下我国的新能源汽车保有量快速上升根据国家新能源汽车增速的预测2024 年新能源车辆将达到 3000 万辆新能源车险理赔情况也会随之增加行业需要结合大数据技术持续完善风险管理能力。
北京保险服务中心将进一步和镜舟科技携手依托 EVI 数智化风控反欺诈产品为行业带来更加行之有效的风险管理手段提供更深入、更全面的市场洞察从而更好地服务于新能源汽车保险市场满足其不断变化和发展的需求。 北京保险服务中心股份有限公司
北京保险服务中心前身为北京保险交易所股份有限公司于 2009 年 12 月经北京市金融工作局批准隶属于首都要素交易市场受中国银保监会和北京市地方金融监管局监督管理报备原中国保监会成立是新能源汽车大数据联盟理事单位及中国保险行业协会会员。
